TransBnk raccoglie 25 milioni di dollari per modernizzare il settore bancario corporate in India.
Pubblicato il da Redazione - Tecnologia
Trasformazione Digitale nel Settore Bancario Indiano
Negli ultimi anni, la digitalizzazione ha profondamente cambiato il panorama bancario per i consumatori indiani, lasciando però il settore bancario aziendale indietro. Quest’ultimo continua a fare affidamento su infrastrutture obsolete, documentazione cartacea e flussi di lavoro complessi basati su fogli di calcolo. TransBnk mira a colmare questa lacuna, attirando l’attenzione di investitori come Bessemer Venture Partners, che ha recentemente investito 25 milioni di dollari in questa startup, attiva da soli tre anni, per accelerarne la crescita.
Negli ultimi dieci anni, l’India ha visto un notevole boom nel fintech per i consumatori, grazie a innovazioni come i pagamenti digitali tramite l’Unified Payments Interface (UPI) e la proliferazione di aggregatori di pagamento. Queste innovazioni, però, non hanno migliorato significativamente l’esperienza delle aziende, specialmente nel settore del transaction banking, dove pagamenti, riscossioni e anche estratti conto continuano a dipendere da processi manuali. Molti clienti business si trovano a gestire più portali di internet banking e a utilizzare fogli di calcolo per la riconciliazione, una sfida ancor più frustrante considerando che l’India rappresenta il mercato di piccole e medie imprese (PMI) più grande al mondo, con quasi 75 milioni di PMI che beneficerebbero di un’infrastruttura finanziaria più moderna.
Opportunità nel Settore B2B Fintech
Il potenziale inespresso nel settore bancario aziendale rappresenta un’opportunità proficua. La proiezione per l’industria B2B fintech in India indica che il mercato potrebbe raggiungere una dimensione di 20 miliardi di dollari entro il 2030, secondo un rapporto di Chiratae Ventures e The Digital Fifth pubblicato a febbraio 2024. L’India ospita già 26 unicorni fintech con un valore di mercato complessivo di 90 miliardi di dollari, come mostrato da un’analisi di JM Financial. Tuttavia, molte di queste startup si sono concentrate principalmente su innovazioni nei pagamenti e nel lending, trascurando le infrastrutture bancarie di base.
TransBnk, con sede a Mumbai e co-fondata da banche professionisti come Vaibhav Tambe, Lavin Kotian, Pulak Jain, e Sachin Gupta, si propone di affrontare questa sfida. La startup ha creato un “sistema operativo comune” che funge da porta d’accesso unica per le aziende al mondo bancario. Offre un livello fondamentale di microservizi per costruire soluzioni in ambiti come la tesoreria, la liquidità e la gestione dei fondi in deposito.
“Durante la nostra esperienza bancaria, ricevevamo frequentemente richieste da clienti per una piattaforma consolidata per il banking aziendale,” ha dichiarato Tambe in un’intervista. “Ci siamo detti: affrontiamo questa sfida. L’idea era di consolidare e integrare più banche creando una piattaforma unica.”
Fondata nel 2022, TransBnk collabora attualmente con 60 banche, di cui 40 sono completamente integrate nella sua piattaforma per gestire transazioni, pagamenti e riconciliazione delle funzionalità core. Con un portafoglio di 220 clienti, l’80% è costituito da commercianti—compresi prestatori, fintech, e compagnie finanziarie non bancarie—mentre il restante 20% riguarda banche che hanno optato per rivendere il software della startup per fornire servizi di banking aziendale ai loro clienti.
In ambito globale, aziende come Finastra, Temenos e Finacle di Infosys contribuiscono a modernizzare il settore bancario attraverso piattaforme software. Negli Stati Uniti, firme come Treasury Prime offrono soluzioni bancarie integrate per clienti aziendali. In India, invece, le startup attive in questo settore sono ancora poche.
Per sviluppare soluzioni avanzate in questo spazio è necessaria una profonda competenza nell’infrastruttura bancaria, oltre a chiari legami con le banche per accedere e costruire su dati e flussi di lavoro esistenti. Negli ultimi dodici mesi, TransBnk ha registrato una crescita del fatturato di oltre 12 volte, raggiungendo circa 12 milioni di dollari in ricavi annuali ricorrenti, e ha raggiunto la redditività nel febbraio scorso, con margini lordi considerati sani, attorno all’80%. La startup è in grado di gestire circa 110 milioni di transazioni mensili, coprendo 11.000 conti bancari e utilizzando oltre 1.500 API.
Il recente round di finanziamento di Serie B, che include 4 milioni di dollari in investimenti secondari, ha visto la partecipazione di importanti investitori come Fundamentum, Arkam Ventures, 8i Ventures, Accion, e GMO Venture Partners dal Giappone. TransBnk ha in programma di espandersi oltre i confini indiani, mirando ai mercati del Sud-Est asiatico e del Medio Oriente, continuando a costruire la sua infrastruttura. Inoltre, intende ampliare la sua portata a settori come il real estate, la farmaceutica e le energie rinnovabili, ha affermato Tambe durante un’intervista.
Con il finanziamento appena ottenuto, TransBnk ha sollevato complessivamente circa 26 milioni di dollari, e la sua valutazione è aumentata di sette volte rispetto all’ultimo round, ha detto Tambe, senza fornire dettagli specifici.
Per ulteriori informazioni, è possibile consultare le fonti ufficiali come il sito di Bessemer Venture Partners e altri rapporti di analisi del settore fintech.
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