La rapida crescita del BNPL preoccupa: ecco perché dovremmo prestare attenzione.
I Problemi Nascosti del Settore BNPL
Questo non è solo un problema di finanza al consumo, ma un campanello d’allarme per l’intero ecosistema fintech sostenuto da venture capital. Ricorda i segnali di allerta che hanno preceduto il crollo finanziario del 2008, ma con una differenza importante: la situazione è in gran parte invisibile. La maggior parte dei prestiti BNPL non è segnalata alle agenzie di credito, creando quella che i regolatori definiscono “debito fantasma”. Questo significa che i creditori non sanno se qualcuno ha contratto diversi prestiti BNPL su più piattaforme, rendendo il sistema creditizio cieco.
Morris ha sottolineato: “In un mondo in cui un fornitore di BNPL non controlla i dati delle agenzie di credito né li fornisce, è ignaro del fatto che una persona possa aver preso 10 prestiti in una settimana.”
I dati disponibili sono preoccupanti. Un rapporto pubblicato dalla Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha rivelato che circa il 63% dei mutuatari ha contratto più prestiti contemporaneamente nel corso dell’anno, mentre il 33% ha preso prestiti da più fornitori di BNPL. L’analisi indica che nel 2022, un quinto dei consumatori con un profilo di credito ha finanziato almeno un acquisto con un prestito BNPL.
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